Дарья Ильина
Вот
уже полтора года наша банковская система находится в вынужденном
простое. Мучительное бездействие обострило чувства. Малейшего
намека на улучшение ситуации хватило, чтобы разбудить ее. И вот
уже банкиры, преисполненные желанием поскорее начать
действовать, начали перекупать сотрудников... Но они не из тех
людей, кто поддается первому порыву. В банках все ставки
выверены, все пенни подсчитаны. Следовательно, если подбирается
персонал – значит, это кем-то обосновано.
Найм под обеспечение
А спрос возвращается поэтапно. И первая позиция, которая стала в
последнее время востребована в банках, – специалисты по работе с
клиентами. С наступлением финансового кризиса модель carry
trading (Стратегия carry trade состоит в заимствовании средств
в национальной валюте государства, установившего низкие
процентные ставки, конвертации и инвестировании их в
национальной валюте государств, установивших высокие процентные
ставки) перестала действовать. «Российская банковская система
лишилась источников длинных и дешевых заимствований на
зарубежных рынках, что в свою очередь привело к сокращению
объемов корпоративного кредитования и росту стоимости кредитных
ресурсов для отечественных компаний, – поясняет Андрей Вишняков,
заместитель директора департамента сетевых продаж «Москоммерцбанка».
– Таким образом, банкам пришлось искать средства на внутреннем
рынке». При этом, по словам эксперта, на руках у граждан было
значительное количество «неработающих» наличных денег, так
поспешно забранных с депозитов. Банки начали активно привлекать
данные средства. В погоне за клиентом началось ралли процентных
ставок по вкладам, которые били все мыслимые рекорды. Акцент был
сделан также на систему страхования вкладов, гарантировавшей
возврат сбережений (в пределах 700 000 рублей).
По данным анализа, проведенного Агентством по страхованию
вкладов (АСВ), вклады физических лиц в банках – участниках
системы страхования вкладов в 2009 году увеличились на 26,8%.
Это максимальный прирост за все последние годы. Однако население
не может компенсировать недостающие пассивы, в том числе и
корпоративную составляющую. А объем средств на счетах и
депозитах юридических лиц уменьшился из-за серьезного падения
производства в прошлом году. Вот и ищут банки специалистов,
готовых привести эти самые пассивы. «Нужны не просто
квалифицированные специалисты, а те, кто может гарантировать
свою эффективность, – говорит Ольга Фисенко, консультант по
подбору персонала кадрового центра «ЮНИТИ». – Сегодня многие
работодатели просят кандидатов составить план привлечения
средств. А некоторые даже, как одно из условий найма, предлагают
подписать обязательства обеспечить приток конкретного объема
капитала по результатам работы (за 3, 6, 12 месяцев)». Те, кто
прошел процедуру собеседования, говорят, что многие банки также
запрашивают список клиентов, которых готов привести соискатель в
случае найма.
«Действительно, требования к специалистам по работе с клиентами
очень высокие, — замечает Ольга Фисенко. — При этом обращаясь в
кадровое агентство, клиент сразу определяет круг банков, которые
он бы хотел видеть в трудовой книжке кандидата в качестве
последнего места работы. В этом списке, как правило, пятерка или
десятка ведущих компаний той или иной специализации. Ну а
переход, в лучших докризисных традициях, сопровождается
повышением уровня компенсации. Предложение для соискателей на
место специалиста по работе с клиентами — 30-45 тыс. руб.,
начальника отдела — 70-100 тыс. руб., вице-президента — от 100
тыс. до 150 тыс. руб. Все специалисты и руководители (по
клиентской работе)
также получают процент от привлеченных средств, который
выплачивается ежеквартально или по итогам года».
Следовательно, развиваться банки, конечно, планируют. Но пока
предпочитают делать это за счет конкурентов. И немудрено: ведь
прогнозы на будущее пока не очень радужные. Так, в своем докладе
на XXI съезде Ассоциации российских банков (АРБ) директор
Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов оценил
ситуацию в банковской системе «как стабильную стагнацию». В
докладе же самой Ассоциации, предложенном к обсуждению в апреле
этого года, говорится, что «кризис продолжается и будет
оказывать негативное воздействие на экономику и социальную сферу
России в ближайшие 1,5-2 года».
Настроения среди игроков сектора тоже не самые оптимистичные.
Согласно исследованию, проведённому в декабре 2009 года
Комиссией АРБ по проблемным активам банков среди членов
Ассоциации, 71% респондентов заявили, что они оценивают
экономическое положение страны на момент проведения опроса как
нестабильное – ожидается новая волна кризиса. Основная причина
для неверия – слишком медленные темпы восстановления экономики.
Не утешительны и итоги первого квартала 2010 года: по разным
оценкам, промышленное производство показало от сдержанного роста
до некоторого снижения. Эксперты негромко, но уже начали
упоминать формулировку «вторая волна кризиса».
Надежда в кредит
Получается, верить — сильно не верят, однако надеяться на выход
из кризиса не перестают. Иначе как объяснить появившийся в конце
прошлого года спрос на специалистов по кредитованию? А обоснован
он курсом на стимулирование спроса, который выбрало наше
правительство в качестве ориентира. Как замечает Андрей
Вишняков, «сегодня очень важно наладить кредитование крупных,
средних и малых предприятий через банковскую систему в объемах,
необходимых для нормального функционирования и развития
экономики. Что в свою очередь позволит снизить безработицу,
будет способствовать повышению уровня жизни населения, росту
спроса на продукты и услуги, и как следствие, увеличению объемов
производства».
Однако начинать пришлось с конца – на первом этапе
активизировалась розница и ипотека. К сожалению, настроения
банкиров отразились на условиях предложений. По данным доклада
АБР в III квартале 2009 года, проценты по кредитам достигли «запретительно
высоких уровней (по потребительским — около 30% годовых)».
Правительство упорно намекало, что такая политика не вписывается
в выбранную модель восстановления экономики. Но банки стали
уменьшать проценты только после снижения ставки рефинансирования
ЦБ. Правильность курса оправдывали оценки ожиданий наших
граждан. Если взглянуть на Индивидуальные индексы
потребительского настроения, которые использует Сбербанк, то мы
увидим, что показатель спроса на кредиты начал расти с середины
ноября 2009 года и к марту 2010 года поднялся примерно на 40% (с
пунктов 33 до 47). Таким образом, даже после окончания
новогодних распродаж, которые и стали локомотивом этого роста,
население продолжило пользоваться заемными деньгами. Банки
поддерживают этот интерес, для чего понемногу увеличивают штат
кредитных отделов. Согласно исследованию кадрового центра «ЮНИТИ»,
средняя зарплата специалиста по кредитам с декабря 2009 года
выросла примерно на 5 000 рублей. В зависимости от величины
банка сегодня она составляет от 25 тыс. до 40 тыс. рублей.
Конечно, более действенным шагом стало снижение ставок, которое
продолжается и сегодня. Постепенно стали улучшаться условия по
жилищным кредитам. О своих программах заявили «Альфа-Банк»,
«Банк Москвы» «Транскредитбанк», «Запсибкомбанк», «Юникредит
банк», «Райффайзенбанк» и др. Уменьшаются проценты и суммы
первоначального взноса.
На раздаче инвестиций
По оценкам рекрутеров, следующая волна спроса в марте 2010 года
показала заинтересованность в специалистах по работе с клиентами
корпоративного сектора. И эта потребность — пока только взгляд в
будущее, хоть и обоснованный прогнозами. Ведь более менее
стабильна ситуация в течение 2009 года наблюдалась лишь у
госбанков, у остальных объемы кредитов предприятиям постоянно
снижались. Да и в начале этого года предоставление новых займов
организациям было по-прежнему затруднено, так как большинство из
них находится в тяжёлом финансовом положении. Так, по оценкам
эксперта Центра макроэкономического анализа и краткосрочного
прогнозирования (ЦМАКП) Михаила Мамонова, показатель соотношения
финансового результата убыточных и прибыльных производств
(убыток к прибыли) в 2009 году составил в производстве
транспортных средств 676% против 6% в 2007 году, в химическом
производстве — 42% в 2009 против 6% в 2007 году, в строительстве
— 20% в 2009 против 7% в 2007 году.
Но уже в конце 2009-го эксперты Центра прогнозировали оживление
кредитования реального сектора во втором квартале 2010 года,
делая основную ставку на общефедеральные государственные и
частные московские банки. Последние имеют по сравнению с
остальными группами более высокие темпы прироста привлеченных
средств на фоне длительного сокращения кредитного портфеля.
Вообще по оценкам многих экспертов, текущий момент благоприятен
для стимулирующей экономической активности. Поскольку ослабевают
инфляция и давление на валютном рынке, значительно замедлились
темпы оттока капитала.
С постепенным восстановлением работы предприятий связан еще один
кадровый тренд. Сегодня активизировались инвестиционные компании
и банки, а у кадровых агентств появились заказы на подбор
руководителей проектов, специалистов по работе с клиентами,
инвестиционных аналитиков и даже генеральных директоров.
По-видимому, компании готовятся к ожидаемому в 2010 году
ощутимому росту общего объема сделок слияний и поглощений.
Согласно прогнозам экспертов консалтинговой компании КПМГ, «в
первую очередь этому будут способствовать такие факторы, как
заметно возросшая уверенность участников рынка на фоне
начавшегося экономического роста, продолжающаяся расчистка
балансов компаний с высокой долговой нагрузкой за счет продажи
отдельных активов, а также все более активный возврат на рынок
иностранных покупателей».
Даешь филиал в каждое село!
Улучшение ситуации на кредитном рынке задало и тренд на
возобновление региональной экспансии. Несмотря на то, что многие
эксперты сегодня ратуют за формирование пула так называемых
локальных — чисто региональных — банков, крупные компании
продолжают открывать филиалы. Благо, запас для развития данного
рынка есть. По информации доклада АРБ, сегодня на 100 тысяч
человек в РФ приходится в среднем 4 банковских отделения
(филиала), а в отдельных регионах — менее 3 (Южный — 2,7,
Сибирский — 2,5), тогда как в США — 33, а в Германии — 58
банковских офисов.
Как отмечает Ольга Фисенко, в последнее время все чаще крупные
компании стали обращаться с заказами на поиск руководителей
филиалов. «Как правило, подбор мы осуществляем в регионе,
поскольку для работодателя важно наличие наработанных местных
связей, — поясняет эксперт кадрового центра «ЮНИТИ». — Уровень
оплаты, предлагаемый специалистам, — от 70 тыс. до 150 тыс.
рублей. Требования в банках сегодня достаточно высокие: в том
числе здесь в первую очередь обращают внимание на опыт работы.
При этом перерыв в трудовом стаже более 6 месяцев воспринимают с
настороженностью. Так что те специалисты, которые решили
пересидеть кризис, сегодня сталкиваются с определенными
проблемами при трудоустройстве».
Отдадим деньги в хорошие руки
Однако на фоне обнадеживающей картины оживления спроса на
кредиты ситуация с возвратом долгов для банков становится все
более сложной. В течение 2009 года росла просрочка по выданным
займам. Причем в условиях практически свернутых программ
кредитования (и корпоративного, и розничного), портфели банков
уменьшались за счет естественного выбытия хороших заемщиков, в
связи с чем доля плохих становилась еще больше. Банки бросили
все силы на оздоровление — часть долгов была реструктурирована.
Однако по прогнозам ЦМАКП, «пик» доли «плохих долгов» придется
на середину 2010 года. Фактический уровень составит порядка 19%,
а отчетный (с учетом возможности «приукрашивания» банками
реального качества долга) — 13-14%».
По мнению самого банковского сообщества, причина ухудшения
ситуации – в излишне положительных ожиданиях банков в отношении
российской экономики и заёмщиков. Система риск-менеджмента во
многом продолжает быть формальной. В части кредитования, по
мнению эксперта «Москоммерцбанка», стало очевидно, что старые
подходы к оценке заемщиков должны быть пересмотрены (с учетом
новых реалий) вместе с самими кредитными программами, которые
также требуют серьезных изменений. Обострение проблемы
заставляет организации изменять стандарты работы своих
подразделений. Одно из направлений совершенствования – повышение
статуса и полномочий руководителей служб риск-менеджмента и
улучшение качества подготовки персонала. Последнее проявилось в
расслоении кандидатов по квалификации и увеличении вилки
заработных плат. Так, верхняя граница предложения в течение
года, согласно исследованиям кадрового центра «ЮНИТИ», не
изменялась (70 000 рублей), в то время как нижняя опустилась с
50 тыс. до 40 тыс. руб. Спрос на специалистов данной сферы
активизировался еще в начале прошлого года, когда банки начали
сталкиваться с проблемой невозвратов. В ближайшее же время на
пике проблемы, которую прогнозируют эксперты, многие
риск-менеджеры могут попасть под горячую руку и остаться без
работы.
Можно сказать, что российская банковская система адаптировалась
к новым экономическим условиям, в чем ее игроки не устают
благодарить государственные меры поддержки. Однако за время
кризиса большинство компаний, у которых было время
сосредоточиться на своих ошибках и проблемах, пришло к выводу,
что банковская система РФ требует реформирования. Как это
скажется на кадровых вопросах, покажет время. Пока, по данным
кадрового центра «ЮНИТИ», зарплаты нагоняют докризисный уровень
— не хватает 15-20%. Постепенно восстанавливаются объемы
социальных льгот: например, в большинстве банков всем
сотрудникам вернули услуги добровольного медицинского
страхования. Однако бонусная система пока заморожена. Многие
заняты ее пересмотром, как, например, МДМ-банк, который
планирует ввести схему отложенных выплат сотрудникам,
участвующим в принятии решений, связанных с риском, распределив
бонусы на 10 лет.
