ЗВИ спешит на помощь

В Москве в пресс-центре РБК прошла пресс-конференция «Вкладчики и банки: от противостояния к диалогу», посвященная деятельности Автономной некоммерческой организации «Центр защиты вкладчиков и инвесторов».

Анализировали вопросы работы банковской системы страны и ее влияния на поведение вкладчиков: Артем Генкин, президент АНО ЗВИ, Марина Абрамова, зав. кафедрой «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» Финансового университета при Правительстве РФ, Виталий Соломатин, директор аналитического центра АНО ЗВИ и Сергей Никулин, директор по коммуникациям АНО ЗВИ.
Артем Генкин рассказал о деятельности Центра по защите вкладчиков и инвесторов: «По последним данным, опубликованным Национальным агентством финансовых исследований, сегодня 60% россиян обладают сбережениями, которых хватает максимум на три месяца. А 26% имеют объем сбережений в размере месячного потребления. При такой тонкой подушке безопасности потеря еще и банковских сбережений будет критичной для огромного числа наших соотечественников. «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» готов нести значительную социальную нагрузку в поддержке вкладчиков банков. Мы намерены оказывать вкладчикам квалифицированную помощь при обращении в правоохранительные органы и к регулятору. Наш центр предоставляет значительный пакет бесплатных услуг, и для 80-85% клиентов его хватает. То есть они получают возможность начать решать свою проблему (а, может быть, ее и решить), не заплатив ни копейки».
Рассматривая макроэкономические аспекты данного вопроса, Марина Абрамова особо выделила проблему доверия к банкам: «Нельзя «раскачивать лодку финансовой устойчивости» в стране, подрывая доверие к банковской системе. Свято место пусто не бывает, и его занимают микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды. Должно быть доверие и к банкам, и к формированию курса рубля. Надо понимать, почему падение цен на нефть — уже не улыбка, а гримаса волатильности, и как она приводит к падению курса. Поэтому важны и элементы финансового просвещения, которые планирует реализовывать Центр».
В рамках пресс-конференции состоялась презентация уникального аналитического продукта, разработанного Центром. Виталий Соломатин, директор аналитического центра АНО ЗВИ, рассказал об инструментарии для анализа финансовой устойчивости кредитных организаций.
«При создании нашей организации мы пришли к выводу, что нам необходим инструмент, позволяющий анализировать состояние банковской системы. При этом он должен быть максимально удобным и полезным для пользователя. Его отличие от большинства существующих аналогов состоит в предоставлении аналитики по состоянию банковской системы, по которой вкладчик может самостоятельно принять решение о сотрудничестве с той или иной кредитной организацией. Свою аналитическую платформу мы решили построить на основе комплекса оценок финансового состояния кредитных организаций, максимально приближенного к рекомендациям Банка России.
Наша база рассчитана на три уровня подготовленности вкладчика. Первый — собственно рэнкинг с тремя графиками: активы, привлеченные средства, финансовый результат. Второй уровень — штатный вариант: это девять таблиц, на основе которых можно проводить анализ, зависящий от степени подготовки специалиста. И третий уровень — исследовательский, для экспертов. Он не подразумевает жесткий алгоритм анализа: будет представлено несколько десятков показателей в свободной выборке, и из них можно будет выбрать любой набор в определенном временном интервале и по любой группе банков».
Артем Генкин также отметил, что для регулятора и вкладчика может представлять огромный интерес накопленная ЗВИ аналитика по банкам, «которых с нами уже нет»: «В их поведении прослеживается достаточно много общих моментов. И некий профиль рискографии банка, потенциально готовящегося потерять лицензию, на основе нашей аналитики уже несложно построить. Это позволит с высокой вероятностью предвидеть появление сложностей у кредитной организации и принимать предупредительные меры».
Говоря о стратегии взаимодействия Центра со СМИ, директор по коммуникациям и связям с органами государственной власти Сергей Никулин привел анализ отражения банковских кризисов в отечественных медиа. «Количество публикаций на эту тему в настоящее время намного меньше, чем в 1998 и 2008 гг., что расставляет очевидные акценты в споре о том, существует ли сейчас в России банковский кризис или нет. Помимо этого, выяснилось, что в 2015 году Центральный банк Российской Федерации чаще всего отзывал лицензии у банков по пятницам».
Кроме того, в ходе мероприятия было подписано соглашение между АНО ЗВИ и ООО «Альпина Паблишер» о выпуске серии книг с целью повышения финансовой грамотности широкого круга читателей. Спикеры также рассказали о мероприятиях Центра по повышению финансовой грамотности вкладчиков и о планах по продвижению законотворческих инициатив под его эгидой.