Андрей Шульга,
председатель совета директоров Банка ФИНАМ
Принято считать, что государство у нас поддерживает только
большие либо очень большие компании. Внешне это
действительно выглядит именно так: на прием к президенту
страны, например, приходят только руководители крупнейших
корпораций. Вместе с тем, представителям малого и среднего
бизнеса в текущей экономической ситуации имеет смысл
обратить особое внимание именно на государственные заказы.
Одна из главных причин проста — под эти заказы проще всего
получить банковское финансирование.
Сейчас эта тенденция прослеживается особенно четко.
Предприятия сегмента малого и среднего бизнеса, в отличие от
крупных корпораций, более мобильны, в условиях экономической
нестабильности они оперативно подстраиваются под ситуацию,
переориентируясь на более надежных заказчиков, из которых
самый надежный — государство, муниципальные структуры и
подконтрольные государству компании, такие как «Газпром»,
«Роснефть», РЖД и т.д. Теоретически все просто: эти
структуры проводят публичные конкурсы по размещению своих
заказов, принять участие в которых может любой желающий.
Однако на практике многие предприниматели часто пренебрегают
простейшими правилами, позволяющими наиболее эффективно
работать на данном рынке.
Итак, что же нужно помнить представителям малого и среднего
бизнеса, желающим работать в сфере государственного заказа?
Для начала нужно ознакомиться с законом 44-ФЗ,
регламентирующим госзакупки. На рынке есть много
компаний-консультантов, предлагающих услуги в данной сфере.
Больших усилий это не потребует, достаточно стандартного
1-2-дневного тренинга, где вам объяснят, как работать в
данной сфере, какие правовые аспекты важно учитывать. Кроме
того, у этих компаний есть удостоверяющие центры, они сразу
могут подать ваши документы на получение электронно-цифровой
подписи для работы на торговых площадках, на которых
размещается госзаказ.
Для того, чтобы участвовать в госзакупках, предпринимателю
сначала нужно выбрать те аукционы, которые ему интересны.
Эта информация есть в открытом доступе. Как правило, с
момента объявления конкурса до момента его проведения
проходит порядка 15 дней. Таким образом, у предприятия есть
достаточно времени, чтобы просчитать, выгоден ли этот
контракт, какие ресурсы понадобятся для его выполнения,
каких субподрядчиков необходимо будет привлекать. При этом
необходимо учитывать возможность падения цены контракта в
ходе проведения торгов. Далее необходимо решить вопрос с
финансированием. Для участия в конкурсе необходимо перевести
на торговую площадку денежные средства в качестве
обеспечения заявки – обычно от 1% до 5% стоимости контракта,
конкретный размер обеспечения определяет заказчик. Потом
этот обеспечительный взнос возвращается, вне зависимости от
результата конкурса. Но зачастую свободных денег нет,
поскольку все в обороте. Это первая проблема, с которой
могут столкнуться предприниматели, особенно она актуальна,
если принято решение участвовать в нескольких конкурсах,
проходящих примерно в одно и то же время.
Если предприятие выиграло конкурс, опять необходимо решать
финансовые вопросы. Нужна банковская гарантия на исполнение
контракта, нужны средства непосредственно на его исполнение.
Для получения денег на все эти расходы логичным выглядит
обращение в банк — тем более, что банки расценивают
государственные контракты, как наиболее надежные источники
возврата кредита и охотно кредитуют клиентов под их
исполнение. Вместе с тем, практика показывает, что довольно
часто предприниматели не получают поддержки от кредитных
организаций. Причем по причинам, которых легко можно было бы
избежать.
Самая распространенная ошибка — слишком позднее обращение в
банк, иногда — буквально за день до проведения конкурса.
Принять решение за столь короткий срок для банка
затруднительно, поэтому лучше обращаться как минимум за
неделю. А еще лучше — вне зависимости от того, в каких
конкурсах будет участвовать предприятие, обратиться в банк
даже не дожидаясь их объявления и заранее получить кредитные
лимиты, в рамках которых банк будет финансировать клиента,
давать деньги на тендеры, гарантии и т.п. В такой ситуации
клиенту будет гораздо спокойнее — он будет заранее знать,
какие контракты может выполнить, исходя из имеющихся объемов
финансирования.
Вторая по распространенности причина отказов в
финансировании — элементарная невнимательность при
заполнении документов. Предприниматели зачастую не обращают
внимания на запросы банка, предоставляют отчетность не за те
периоды, без разбивки по субсчетам, — а для банка все это
важно. При этом пакет документов, на основании которых
принимается решение о финансировании предприятий малого и
среднего бизнеса у большинства банков — практически
одинаковый, он формируется на основе соответствующих
нормативных актов Банка России. Поэтому имеет смысл
подготовить эти документы заранее, вне зависимости от того,
в какой именно банк вы в итоге решите обратиться за
финансированием.
Положительным моментом является то, что банк может принимать
решение по лимитам, не видя конкретного контракта. При этом
нужно предоставить сведения об опыте работы в сфере
госзаказа — размер контрактов, количество одновременно
исполняемых контрактов. Если такого опыта нет, получить
кредит без обеспечения будет затруднительно, поскольку в
сфере госзаказа существуют специфические риски — жесткие
сроки, требования к оформлению технической документации,
необходимость экспертизы, риск попасть в реестр
недобросовестных поставщиков. И банки не могут не учитывать
подобные риски. Поэтому «новичкам» лучше заранее продумать
вопрос о залоге. Если речь идет о малом бизнесе, предметом
залога не обязательно должна быть собственность предприятия
— в качестве обеспечения может быть представлено и личное
имущество, например — объекты недвижимости.